أفضل حسابات التوفير في بريطانيا في عام 2023

بعض البنوك تقدم بالفعل أسعارًا مثيرة للشفقة في معدلات التوفير وتبلغ حدا أقل من 1٪.

وبعد أن ارتفعت أسعار الفائدة ، اصبح من الضروري أن تتأكد من عثورك على أفضل حسابات التوفير في بريطانيا عبر مصرف يحقق لك أقصى استفادة من أموالك.

أقرأ أكثر :

• خطة الرهن العقاري mortgage في بريطانيا وفق نسب 5% تمدد لعام 2023
• ماذا يعني ارتفاع اسعار الفائدة 3% في بريطانيا بالنسبة لأموالك وقروضك وديونك ؟
• العملات النقدية الجديدة في بريطانيا بصورة الملك شارلز الثالث ,وهل ستطرح رسميا للتداول في 2024؟
• بنك سلمى للطعام في بريطانيا , ليس بمؤمنٍ من بات شبعان وجارُه إلى جنبِه جائعٌ وهو يعلمُ
• 2000 جنيه استرليني بانتظار مئات الآلاف من الأسر البريطانية خاصة برعاية الأطفال

نستعرض أنواع الحسابات ومعدلات فوائدها الوسطية المتوقعة لعام 2023 والتي تعد أفضل حسابات التوفير في بريطانيا :

• حساب توفير سهل الوصول: 2.86٪
• حساب التوفير إشعار: 3.50٪
• سند محدد المدة لسنة واحدة: 4.25٪
• حساب التوفير الشرعي: 4.55٪
• حساب التوفير العادي: 7٪

وسنشرح هذه الحسابات بشكل وافي لتتضح الصورة بأفضل شكل ممكن.

هل البنوك البريطانية تواكب زيادة أسعار الفائدة للمدخرين؟

من المعلوم أنه مع بداية الأزمة المالية في المملكة المتحدة اضطر بنك انكلترا لرفع سعر الفائدة لأكثر من مرة. وفي حقيقة الأمر فإن البنك رفع سعر الفائدة ست مرات متتالية باضطراد زمني لم يتجاوز حده الاقصى الستة أشهر.

لكن فشلت البنوك في مواكبة ارتفاع سعر الفائدة الحقيقي وعكسه على معدلات الادخار في مجاراة وتيرة ارتفاع أسعار الفائدة المصرفية.

في سبتمبر على سبيل المثال، قال مزود البيانات Moneyfacts إن أيا من البنوك الرئيسية لم يواكب جميع زيادات الأسعار الأساسية الستة لحسابات الوصول السهل منذ ديسمبر 2021. وسعر الفائدة لبنك انكلترا الآن وصل الى 3,5%.

عندما يرتفع السعر الأساسي للفائدة، من المفترض أن تتبع البنوك أسعار الفائدة المرتفعة ضمن اسعارها في حسابات التوفير. لكن هذا الأمر لم يحدث. وفي غضون ذلك ، تلقى المنظم المالي شكاوى من أن البنوك تفشل في عكس الزيادات في سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا. وهي تسعى الآن للحصول على إجابات من البنوك حول كيفية اتخاذ قرار بشأن معدلات الادخار.

في الجدول أدناه نوضح كيف تغير متوسط ​​معدلات الادخار على مدار العامين الماضيين.

في الفيديو : أفضل الحسابات المصرفية في المملكة المتحدة.

أفضل حسابات التوفير في بريطانيا

حساب الوصول السهل easy access accounts

يعتبر الحساب الافضل للمدخرين الذين لديهم مبالغ محددة ومقطوعة في حساباتهم المصرفية وقد يحتاجون الى سحبها فجأة.

ما هي حسابات الوصول السهل ؟

تعتبر من نوعية الحسابات التوفيرية البسيطة والتي تتيح لك سحب النقود حسب مزاجك وراحتك حتى لو كان السحب بشكل مفاجئ دون سابق انذار. وكي تتمتع بهذه الميزة (الحرية في استخدام أموالك متى تشاء) فأنت تحرم نفسك من معدلات فائدة أكبر. ويجب أن ترضى بنسب أرباح أقل قياسا مع بقية أنواع أفضل حسابات التوفير في بريطانيا.

لكن عليك أن تتعرف على بعض الأحكام المهمة في حسابات التوفير سهلة الوصول :

• هناك حسابات تتضمن مكافآت تمهيدية ، وبالتالي ينخفض ​​السعر المدفوع بعد فترة أولية.
• بعض البنوك تقيد عمليات السحب المسموح بها سنويا دون التزام من صاحب الحساب الساحب. وأي تجاوز لعدد العمليات المسموح بها قد يعرضك لغرامة.

ما هو أفضل حساب وصول سهل؟

مع ارباح تصل الى 2,86%. يعتبر حساب التوفير الذي يضمن الوصول السريع للمال لدى شركة Zopa الأفضل على مستوى الملكة المتحدة. فبحسب الاسعار التي تقدمها بقية الشركات والمصارف يعتبر سعر زوبا مميز وجذاب للغاية.

بمعنى أنك عندما تقوم بإيداع 10000 جنيه إسترليني ، فإن هذا المبلغ سيعود عليك في نهاية العام ,اذا لم تقم بأي سحب منه طيلة هذا العام, نحو 286 جنيهًا إسترلينيًا.

أفضل حسابات التوفير إشعار notice savings accounts

يعتبر من أفضل حسابات التوفير في بريطانيا للمدخرين الذين لا يريدون سهولة بالوصول الى أموالهم. أو أولئك الذين يبحثون بالفعل عن تخطيط طويل الأمد لزيادة رصيدهم.

ما هي حسابات الإشعارات ؟

تعتبر هذه النوعية من الحسابات الأقل شهرة في بريطانيا مقارنة بالأنواع الأخرى من حسابات التوفير. وتتطلب حسابات الإشعارات إشعاراَ يفي بالوصول الى أموالك دون تعرضك لعقوبة الغرامة.

تتراوح فترة الإشعار المعتادة من 30 إلى 120 يومًا. ومع ذلك ، قد تكون هناك بعض الحسابات إشعار مدته ستة أشهر أو حتى 12 شهرًا.

لا شك أنه حين يقوم أحد ما بمنعنا من الوصول الى أموالنا لحين حلول تاريخ معين. فإنه يساعدنا على الحفاظ عليها من خطر الاسراف في إنفاقها. كما أن صمودك بعيدا عن أموالك يعزز فرص نموها عبر الفائدة المقدمة من المصارف , والتي تبلغ في حساب الاشعار نحو 3,5%. وهو رقم يجعل هذا من النوع من أفضل حسابات التوفير في بريطانيا لعام 2023.

3.50% AER

3.35% AER

3.20% AER

أفضل حسابات التوفير ذات السعر الثابت fixed-rate savings accounts

تعتبر من أفضل حسابات التوفير في بريطانيا بالنسبة للمدخرين الذين يرغبون في التأكد من الفائدة التي سيكسبونها خلال مدة معينة. وهم بنفس الوقت لا يحتاجون الوصول الى أموالهم.

ما هي السندات ذات العائد الثابت ؟ وهل تعتبر من أفضل حسابات التوفير في بريطانيا ؟

بداية نوعية هذا الحساب تعرف بأكثر من طريقة, فهي حسابات التوفير ذات السعر الثابت , وايضا تعرف باسم السندات ذات السعر الثابت.

وتعتبر هذه الحسابات من أفضل حسابات التوفير في بريطانيا لانها تتيح نسب فائدة مرتفعة تصل الى 4,25%. وتعطي هذه الحسابات هذه الفائدة بمعدلات ثابتة لفترة محدودة تتراوح عادة من ستة أشهر الى خمس سنوات. وبعض المصارف والشركات المالية يمكن أن تعطي الفائدة الثابت لمدة تصل إلى سبع سنوات.

وخلاصة هذا النوع من حسابات التوفير أنك تحرم نفسك من الوصول السهل لأموالك وسحبها متى تريد , مقابل أن تسمح لها بالنمو في المصرف لمدة طويلة مقابل عوائد تتمتع بفائدة مالية عالية.

والمشكلة أن بعض المصارف تقيدك تماما من الوصول لأموالك وبذلك تعتبر الأموال وكأنها رهينة عند المصرف. لذا عليك الانتباه والحذر وقراءة الشروط والاحكام قبل أن تودع أموالك في مثل هذه الحسابات.

يمكنك الاطلاع على أفضل خيارات حسابات التوفير بالسعر الثابت على موقع  Savings Champion.

4.25% AER

4.25% AER

4.25% AER

والسؤال الملح الآن ..

ما هو أفضل حسابات التوفير في بريطانيا من حيث الأمان لأموالي ؟

بعد أن رفع بنك انكلترا سعر الفائدة الأساسي ليصل الى 3.5. قد تكون النصيحة الأفضل الانتظار قبل الدخول في حساب توفير طويل الأمد من حيث حرمانك من أموالك.

وبالتالي يفضل أن تلجأ لحساب التوفير سهل الوصول للمال والذي يتيح لك خيار الوصول لمالك ونقله لحساب توفير ثابت النسبة وطويل الأمد عندما تهدأ الأسعار وتستقر.

يمكنك ايضا اللجو لحل اخر يتمثل بوضع جزء من مدخراتك في حساب بسعر ثابت الآن ، ثم الباقي في حساب يدفع سعرًا أعلى لاحقًا. لكن هناك أمور أخرى يجب أن تعرفها:

• تعتبر حسابات التوفير الثابتة وسيلة رائعة للبنوك لجذب عملاء جدد.
• غالبًا ما تسحب البنوك أفضل صفقاتها بمجرد حصولها على عدد كافٍ من العملاء وفق خططها ، مما يعني أن أعلى الأسعار لا تتعطل لفترة طويلة.
• احيانا قد تحتاج إلى التحرك بسرعة للحصول على أعلى معدل سعر فائدة ثابت.

ولكن كل الخبراء الاقتصاديين ينصحون بعدم ربط الأموال بسندات طويلة الأمد ويشجعون على استثمارها بشكل شخصي.

سندات حسابات التوفير المتوافقة مع الشريعة الإسلامية

عدد المسلمين في بريطانيا يلامس رقما ما بين 5,5 الى 6 مليون نسمة, وهو رقم كبير بكل الأحوال وإن كان يمثل أقلية فهي أقلية خصبة ,بمعنى ان عددها يتزايد.

و وفق احصائيات مختصة ودراسات حديثة أكدت أن نسبة المسلمين في بريطانيا هي الأكثر نموا عن باقي الاقليات. ونظرا لأن المسلمون تضبطهم أحكام الشريعة الإسلامية فكان من الضروري القيام بعمل سندات إسلامية خاصة تناسبهم.

ومشكلة حسابات التوفير في الشريعة الإسلامية تتلخص بفكرة (الفائدة). إذ أنها تعتبر نوع من انواع الربا المحرم في القرآن الكريم. وبناء عليه فتحديد نسبة الربح سلفا أمر لا يجوز شرعا.

وقد قامت البنوك والشركات المالية المختصة بمراعاة هذه الفكرة وطرح سندات تتوافق مع حسابات التوفير الملائمة للشريعة الإسلامية ، وهي متاحة ايضا لأي مدخر حتى لو لم يكن مسلما.

فكرة السند الإسلامي

بما أن الشريعة الإسلامية تنص على تحريم تحديد الربح عبر ثبات معدل الفائدة ، فإن دفع واستلام الفائدة ممنوع. وبدلاً من ذلك ، تدفع هذه الحسابات معدل ربح متوقع (EPR). وبالتالي تصبح بعيدة عن فكرة الربح الثابت وتدخل في نطاق الربح المتوقع.

اذا في هذه السندات رغم أنها تعتبر من أفضل حسابات التوفير في بريطانيا إلا أنك لا تضمن معها معدل الفائدة الحقيقي. فقد تم دائمًا دفع أسعار الفائدة على الحسابات المحددة الأجل كما هو متوقع في السوق. أو كما هو العرف الذي يحدد السعر في السوق.

في الفيديو : أمانة مقابل محفظة الشريعة مقابل واحد للاستثمار: أيهما أفضل؟

فيما يلي أهم ثلاثة سندات محددة الأجل متوافقة مع الشريعة الإسلامية:

4.55% AER

4.55% AER

4.50% AER

ويمكن الدخول الى هذا الرابط لمتابعة عروض أكثر وشروح مستفيضة حول الحسابات التوفيرية في الستدات الاسلامية واختيار ما يناسب. أضغط هنا

أفضل حسابات التوفير العادية في بريطانيا

يعتبر هذا النوع من حسابات التوفير في بريطانيا الأفضل للشريحة التي ليس لديها مبالغ مالية مقطوعة ولكنهم يريدون توفير المال بشكل دفعات منتظمة.

ما هي حسابات التوفير العادية ؟

تم إنشاء هذه الحسابات التي تعتبر من ضمن أفضل حسابات التوفير في بريطانيا لكل من ليس لديه مبلغ مالي محدد ومقطوع ومخصص للاستثمار.

وهذه الحسابات العادية للتوفير تتيح له أن يكون مدخرا منتظما بدلاَ عن الاستثمار وذلك عن طريق تخصيص مبلغ محدد للإدخار شهريا. ويمكن القيام بذلك عبر فتح حساب عادي سهل الوصول أو حساب إشعار. كما يمكنك الاستفادة من حساب توفير منتظم.

يمكنك إعداد خصم مباشر لليوم التالي للدفع لك بحيث تصبح مساهماتك مثل فاتورة أخرى (ومع ذلك ستستفيد منها في المستقبل).

وتعد بالفعل من أفضل حسابات التوفير في بريطانيا بما يخص عام 2023. وخصوصا مع معدل فائدة يصل الى 7%.

في الفيديو : كيف تجد أفضل حساب توفير في المملكة المتحدة!

تقاط مهمة متعلقة بحسابات التوفير العادية:

• غالبًا ما يدفع هؤلاء بعضًا من أفضل الأسعار في السوق. ومع ذلك ، فأنت مقيد عادةً بالمبلغ الذي يمكنك توفيره فيها كل شهر. أي عليك أن تودع المبلغ الذي صرحت عنه سلفا.
• هناك شروط وأحكام يجب الانتباه إليها عند فتح أحد هذه الحسابات, لذا تروى قبل أن تندم.
• تميل الأسعار المرتفعة المعروضة إلى أن تكون 12 سعرًا تمهيديًا شهريًا قبل أن تنخفض ، لذلك قد تحتاج إلى نقل أموالك
• تميل البنوك إلى تقديمها للعملاء الذين لديهم حسابات جارية معهم.

يدفع حساب التوفير العادي لـ First Direct أكبر فائدة لأي حساب في السوق بمعدل 7٪. ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى فتح حساب جاري First Direct للتأهل للحصول على حساب توفير في المصرف.

يمكنك توفير ما يصل إلى 300 جنيه إسترليني شهريًا ، مما يمنحك 3600 جنيه إسترليني بعد عام. إذا قمت بتوفير الحد الأقصى كل شهر ، فستربح 135 جنيهًا إسترلينيًا في الفائدة بعد عام.

First Direct ليست المزود الوحيد الذي يمنح العملاء الحاليين معدلات فائدة أفضل. لمزيد من المعلومات ،لذا تحقق من أهم حسابات التوفير المنتظمة المرتبطة .

فيما يلي أفضل حسابات التوفير المنتظمة.

7.00% AER

5.12% AER

5.12% AER