طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا للسنة المالية الجديدة 2023

تعد الضرائب مشكلة حقيقية بقدر ما هي التزام واجب والتهرب منها يعتبر جريمة مالية ,لكن بكل تأكيد هناك بعض من طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا بشكل مشروع وقانوني لا يعرض صاحبه للمسائلة القانونية او الملاحقة القضائية في بلد مثل المملكة المتحدة تعد فيه الضرائب الشريان القوي للاقتصاد والناتج المحلي, وخاصة في أوقات الازمات الاقتصادية من ركود وتضخم كالذي اصاب المملكة في العام الماضي و وصلت نسب التضخم لحوالي 11%.

 طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا للسنة المالية الجديدة 2023

مدخرات الضرائب في النقد أو الاستثمار 

أحدى طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا ,والتي توفر لك حماية معقولة تصل الى نحو عشرون ألف جنيه استرليني سنويا بما يخص السنة الضريبية الجديدة هي الادخار مع ISA. والادخار المقصود هنا نوعين ,النقد أو الاستثمار.

تعد طريقة الادخار في ISA مفيدة للأشخاص الذين يأملون في بقاء مدخراتهم الموضوعة في الحسابات الشخصية المصرفية بعيدة عن أنياب الضرائب وبنفس الوقت ان يبعدوا عن خطر الحرمان من الاعفاء بما يخص البدل الشخصي للادخار.

في الفيديو : كيف تحسب ضريبة الدخل في المملكة المتحدة

• ضريبة السيارات الكهربائية في بريطانيا 2023, دليل كامل بما يخص الضريبة ومواعيدها واستحقاقها وتأثيراتها
• عمدة لندن يرفع ضريبة المجلس council tax لعام 2023 بشكل مفاجئ لسكان وأهالي العاصمة
• ضريبة Stamp Duty في المملكة المتحدة 2023 ,قواعدها وشروطها ورسومها وحالات الإعفاء والخصم عليها

طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا بالنسبة لصغار المدخرين

يمكن لفئة صغار المدخرين التفكير بشكل جدي في الادخار ضمن خيار ISA مدى الحياة كون الهدف فيها واضح ومحدد.

فهو يسمح للمدخرين الأصغر سنًا بتخصيص ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا مقابل وديعة في المنزل الأول (بشرط أن تبلغ كلفته أقل من 450.000 جنيه إسترليني) أو أن يكون تقاعدهم بعد سن 60.

ما يميز ISA انها تعطيك ما يشبه بالمكافأة النقدية وتصل الى 25% على المساهمات. الحد الاقصى ألف جنيه استرليني.

اذا قمت بتوفير مبلغ اربعة آلاف جنيه استرليني في ISA مدى الحياة فلن يكون بمقدورك ادخار إلا 16 ألف جنيه استرليني في الفئات الاخرى التي يمكن الادخار بها في ISA. حيث يعد مبلغ 4000 جنيه استرليني جزءا من بدل ISA السنوي الخاص بك. يمكنك الاستثمار في ISA النقدية او بمجال الأسهم وتعتبر من طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا وتحافظ لك على مدخرات معقولة بعيدا عن الضرائب.

لكن عليك أن تعلم التالي قبل بناء خطتك مع ISA:

تذكر دوما أن لدى ISA قواعد شديدة وصارمة فهي لا تتيح الادخار الا لمن تراوحت أعمارهم بين 18 و 39 عاما.

ايضا لا يمكنك استخدام الأموال المدخرة إلا لشراء عقارك الأول.

كما أنه يمكنك الاحتفاظ بأدخارك حتى سن 60 عاما وهو سن التقاعد تقريبا او الابتعاد عن العمل.

ولا يمكنك سحب أي مدخرات حتى ذلك الوقت في ISA مدى الحياة إلا في حالة اصابتك بمرض عضال ,وطبعا يجب عليك أن تثبت ذلك وتثبت أيضا ان المرض لن يمنحك أكثر من 12 شهرا للحياة كي تستفيد من ISA بوصفها طريقة من طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا.

ادخار المعاشات التقاعدية

طريقة من طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا ويعتبر مفيد للأشخاص الذين يأملون في تخفيف اعباء الالتزامات الخاصة بضريبة الدخل ,وايضا الذين يحتاجون أموالهم عند التقاعد من العمل.

الاعفاءات الضريبية الواردة على ادخار المعاشات التقاعدية تعد من الوسائل الناجعة بما يخص الحماية من الضرائب. وايضا ستساعد في تخفيف اثار التضخم المرتفع كونها تعتمد على التراكم الطويل الامد.

ويمكن هنا التمييز بهذا الادخار بين دافعي الضرائب بالمعدلات الاساسية وبين اصحاب المعدلات الاعلى ودافعو الضرائب بالمعدل الاضافي :

ففي حين أن دافعي الضرائب بالمعدل الأساسي يحصلون على 20٪ من الإعفاءات الضريبية المضافة إلى مجموع رواتبهم مع كل مساهمة ، فإن أولئك الذين لديهم معدل ضرائب أعلى بنسبة 40٪ يحصلون على 20٪ أخرى ويتلقى دافعو الضرائب المعدل الإضافي 25٪ أخرى.

دافع الضرائب بنسبة 20٪ الذي يتطلع إلى إضافة 100 جنيه إسترليني إلى معاشه التقاعدي يحتاج فقط إلى إنفاق 80 جنيهًا إسترلينيًا لأنهم يتلقون 20 جنيهًا إسترلينيًا كإعفاء ضريبي. أما بالنسبة لدافعي الضرائب بنسبة 40٪ ، فإن التكلفة الفعلية هي 60 جنيهًا إسترلينيًا فقط ، وبالنسبة لدافع الضرائب بمعدل إضافي ، فإنها تنخفض إلى 55 جنيهًا إسترلينيًا.

هذا يجعل ادخار المعاش التقاعدي بلا شك الطريقة الأكثر فعالية من بين طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا من الناحية الضريبية لتوفير المال للتقاعد. وأحد أفضل الطرق لتقليل التزامك الضريبي على الدخل ، لا سيما تلك الخاضعة لأعلى نطاقات ضريبية.

والحري بالانتباه أن الادخار في المعاش التقاعدي أو البدل السنوي الذي يمكنك دفعه في عملك لكل سنة ضريبة دون الحاجة لدفع ضريبة هو 100% من راتبك ويصل لحد اربعين الف جنيه استرليني بالاجمالي. وهو حد يشمل جميع المساهمات عبر الجميع ترتيبات التقاعد والإعفاءات الضريبية ومساهمات صاحب العمل.

ومع ذلك ، بمجرد استخدامك المخصص الكامل للسنة الضريبية الحالية ، يمكنك أيضًا ترحيل أي مخصص سنوي غير مستخدم من السنوات الضريبية الثلاث السابقة.

اذا لم يكن لديك نقود فائضة عن الحاجة – فعليك التفكير بالادخار في Bed & ISA أو Bed & Pension للاستثمارات الأخرى

من طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا في حال انك لم يكن بحوزتك قدر كبير من النقود ولكن لديك بعض الاسهم والسندات أو الأموال خارج الطلب الضريبي كحالات حسابات الاستثمار العام. يمكنك تحويلها الى حساب ISA للادخار او حساب ادخاري في المعاش التقاعدي. كون هذه الحسابات تخضع لإعفاءات ضريبية.

ولتوضيح الفكرة ..

للتغلب على تخفيضات الإعفاء الضريبي ، يمكن للمستثمرين بيع الأسهم أو الأموال وإعادة شرائها باستخدام ISA – وهي عملية تُعرف باسم “Bed and ISA” – لإبقاء العوائد المستقبلية بعيدة عن متناول الرسوم الضريبية. وتنطبق عملية مماثلة على الاستثمارات المنقولة إلى حساب الادخار في المعاش التقاعدي.

بينما قد تدفع CGT على أي أرباح تزيد عن مخصصك السنوي ، فإن نقل الأموال إلى ISA أو SIPP يعني أنك لن تضطر إلى ذلك في المستقبل – وهو أمر سيصبح مفيدًا للغاية مع تضاؤل ​​المخصصات.

من طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا التضحية بالراتب

يسمح بعض أصحاب العمل لموظفيهم بالتخلي او تخفيض الراتب او حتى التنازل عن المدفوعات الاضافية والمكافآت وغيرها بدلا من زيادة مساهمات المعاشات التقاعدية وتعد طريقة من طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا.

الهدف من هذا الأمر ببساطة هو عدم تحويل زيادة الراتب او المكافأة الدخل السنوي الى نطاقات ضريبة أعلى يخضع معها الدخل لاقتطاعات مالية اكبر. وعند تنفيذ ذلك سيدفع كل من الموظف وصاحب العمل مساهمات تأمين وطني (NIC) أقل ، مما يجعل ادخار المعاش التقاعدي أكثر كفاءة من الناحية الضريبية.

أولئك الذين اقتربوا من تحقيق أرباح أعلى من عتبة الأرباح البالغة 50،270 جنيهًا إسترلينيًا حيث يبدأ معدل الضريبة الأعلى بنسبة 40٪ ، يمكن أن يتراجعوا عنها باستخدام مساهمات التقاعد للتضحية بالراتب.

فقط تذكر ، في حين أن التضحية بالراتب ستمنح معاشك دفعة صحية وتقلل من فاتورة الضرائب ، فإن الموافقة على راتب أقل يمكن أن يكون لها تأثير على قدرتك على الوصول إلى الائتمان ، مثل الرهن العقاري ، حيث سيكون لديك دخل أقل للعب به .

قد تتأثر أيضًا مزايا الموظفين مثل التأمين على الحياة ، والإجازة ، وأجر المرض والأمومة ، لذا اطلب من صاحب العمل حسابًا شخصيًا لكيفية تأثير النظام على راتبك ومزاياك التي تحصل عليها إلى المنزل.

من طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا التحويلات بين الزوجين وبدل الزواج

من المزايا الجيدة في موضوع الزواج انه يمكنك تحويل الاموال في المدخرات والاستثمار من حساب زوج الى أخر يتمتع بمعدلات ضريبية منخفضة. وتعد هذه من طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا المشروعة ويلجأ إليها الكثيرون.

ان تنقل الاموال والمدخرات بين هذه الحسابات الزوجية لا تخضعها الى اي عبء ضريبي. ويتيح ذلك للزوجين الاستفادة من مجموعتين من البدلات ، بحيث يتم الاحتفاظ بمزيد من الأصول من قبل أي من الزوجين يخضع لمعدلات ضريبية أقل.

وأمر أخر هام ..

من باب ذكر طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا. وفي نفس سياق الازواج والحياة الزوجية. يمكن ايضا للأزواج الحصول على مجموعتين كحد أقصى من بدل الادخار الشخصي ، وبدل توزيعات الأرباح وبدل CGT لتقليل المبلغ الإجمالي للتعرض الضريبي للأسرة.

لذلك فهم يحتاجون إلى التفكير في من يحتفظ بأي مدخرات تولد دخلًا خاضعًا للضريبة بعناية لضمان هذه البدلات والمعدل يتم استخدام العصابات بكفاءة. وقبل تحويل الأسهم أو الأموال أو الأموال النقدية إلى النصف الآخر ، تذكر فقط أنهم سيصبحون المالك القانوني الكامل للأصول ، لذا احذر إذا كان لديك أي شكوك حول قوة علاقتك بشريكك.

في الفيديو : كم يدفع سائق الشاحنة ضرائب للعمل في بريطانيا؟

بشكل منفصل ، يمكن لبعض الأزواج أيضًا تخفيف العبء الضريبي عن طريق المطالبة ببدل الزواج ، حيث يقوم الشريك ذو الدخل المنخفض بتحويل ما يصل إلى 1،260 جنيهًا إسترلينيًا في السنة الضريبية 2022-23 إلى الشريك الأعلى دخلاً ، والذي يمكنه تقليل فاتورته الضريبية بما يصل إلى جنيه إسترليني 252.

وعليك الانتباه أن ذلك الامر متاح فقط للأزواج الذين لا يدفعون معدل ضريبة أعلى.

أخيرًا ، يمكن للعائلات التي لديها أطفال أو أحفاد أيضًا أن تتطلع إلى زيادة بدل ISA الصغير البالغ 9000 جنيه إسترليني ، وهي طريقة رائعة لبدء المدخرات المعفاة من الضرائب للأطفال.

أقرأ أيضا في مجال الضرائب :

• المواعيد المالية المهمة في بريطانيا لعام 2023 وابرزها الموازنة والمساعدات المالية المنتظرة
• ضريبة جديدة منتظرة في بريطانيا ,لكن هل هي متوجبة عليك ؟
• خمسة تغييرات ضريبية كبيرة في ميزانية الخريف البريطانية – وكيف تؤثر على أموالك؟
• ست تغييرات مالية ستشهدها المملكة المتحدة

تحقق من رمز الضرائب الخاص بك

من أكثر طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا عدم الوقوع في خطأ الرمز الضريبي ,وهذا أمر قد يحدث ويعد المكلف الضريبي مسؤولا عنه ولا يقع على عاتق الجهة الفارضة للضريبة. لذا عليك التحقق دائما من كود الضريبة التي تحضع لها ومتابعة الأمر لان ملايين الاكواد الخاطئة تحدث كل سنة مالية.

وعليه , قم بزيارة Gov.uk للتحقق من رمز الضرائب الخاص بك وتفاصيل الدخل الأخرى للتأكد من صحته وفقًا لظروفك.

الإعفاءات الضريبية المربحة قد تقلل من فاتورتك الضريبية السنوية

تعتبر من طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا البحث عن اعفاءات ضريبية تستفيد منها بعض الاعمال او تدخل في نطاقها عشرات من البدلات الأخرى مثل بدل التداول الذي يصل إلى 1000 جنيه إسترليني للدخل العرضي مثل رعاية الأطفال أو الوظائف الفردية في المجتمع.

هناك بدل ملكية بقيمة 1000 جنيه إسترليني لحساب أي دخل مستمد من منزلك أو أرضك ، مثل السماح لشخص ما بإيقاف السيارة في ممر سيارتك أو تخزين العناصر في كوخ حديقتك ، ومخطط إيجار غرفة بقيمة 7500 جنيه إسترليني إذا سمحت بالخروج غرفة لنزل في المنزل الذي تعيش فيه.

عندما يتعلق الأمر بالتبرعات الخيرية ، على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع ضريبة بمعدل 40٪ أو أعلى ، فقد تتمكن من الاستفادة من الإعفاء الضريبي على تبرعات مساعدات الهدايا التي تقدمها للأعمال الخيرية.

في الفيديو : شرح أنواع الضرائب في بريطانيا VAT vs Tax in UK

يجب على الزوجين التفكير في التأكد من أن أي تبرعات خيرية يتم تقديمها من قبل الزوج مع معدل ضريبة هامشية أعلى لتعظيم الإعفاء من ضريبة الدخل.

هناك أيضًا إعفاء ضريبي على مدفوعات الصيانة للمطلقات والزي الرسمي الذي تحتاجه لشرائه أو إصلاحه وصيانته للتبرعات للعمل والجمعيات الخيرية بالإضافة إلى مجموعة كاملة من الآخرين ، لذا قم بأبحاثك قبل تقديم البيانات الضريبية لربما تكون طريقة مفيدة من طرق تخفيف ضريبة الدخل في بريطانيا.

المصادر :

• موقع الحكومة الرسمي Gov.uk
• صحيفة الميرور