سعر الفائدة في بريطانيا يرتفع الى 4,25% نقطة وهو الحد الاعلى له منذ 2008

وقد خفض مدراء بنك انكلترا من حدة الأمر في تصريحات أكدوا فيها أن التضخم في طريقه للانخفاض بشكل حاد في المراحل القادمة من السنة الحالية. ومع هبوط معدلات التضخم سنشهد بكل تأكيد هبوطا في سعر الفائدة في بريطانيا. مع العلم أن المعدل الأساسي لسعر الفائدة كان مستقرا عند 0.1٪ فقط في ديسمبر 2021.

تأثير رفع سعر الفائدة في بريطانيا على المقترضين من البنوك

المعادلة المعروفة في هذا السياق هي أن الاقتراض يضبح مكلف أكثر عند رفع سعر الفائدة في بريطانيا وفي أي بلد في العالم بطبيعة الحال.

الحال يكون ظاهرا بصورة جلية في قروض الرهن العقاري mortgage , حيث سيلاحظ المقترضون ارتفاع في قيمة القرض نظرا لارتفاع سعر الفائدة. الأمر ذاته سيؤثر على بقية أنواع القروض الاخرى ذات الأثر المماثل.

بنفس الوقت يؤثر ارتفاع سعر الفائدة على معدلات الادخار التي بدورها ترتفع مع رفع السعر الأساسي.

الهدف من رفع سعر الفائدة

كما أسلفنا سابقا تقوم البنوك المركزية في الدول برفع اسعار الفائدة بهدف مواجهة ارتفاع معدلات التضخم والحد منها. بل واجبارها على النزول والانخفاض. والتضخم هو المقياس الحقيقي لتغير قيمة السلع مع الزمن.

لذا فإنه من الطبيعي عندما يرتفع سعر الفائدة في الاقتراض سيؤدي الى هبوط الانفاق لدى الناس , الأمر الذي بدوره قد يساعد في خفض معدلات التضخم.

التأثير على الناتج المحلي الاجمالي

كان بنك انكلترا قد اعلن اليوم توقعاته حول الناتج المجلي الاجمالي في المملكة المتحدة خلال جلسه رفع سعر الفائدة في بريطانيا.

وقد حدد البنك ان الناتج المحلي الاجمالي في البلاد سيرتفع بشكل طفيف في الاشهر الثلاثة الاولى للسنة المالية الجديدة التي تبدأ من 6 ابريل نيسان القادم. وهي اخبار جيدة لانها تسير عكس التوقعات السابقة التي أكدت أن نسبة الناتج المحلي الاجمالي ستنخفض في بريطانيا بحدود 0.4٪. الأمر الذي يؤكد تجنب المملكة المتحدة للركود الفني. وبالتالي الولوج لحالة التعافي الاقتصادي حيث أن الناتج المحلي الإجمالي يستعمل وحدة قياس صحة ونمو الاقتصاد في أي بلد كان.

في الفيديو : سعر الفائدة الأساسي في المملكة المتحدة عند 4.25٪ – الارتفاع الحادي عشر على التوالي

تصريحات بنك انكلترا :

قال بيان بنك انكلترا :

• “بينما كان النمو هادئًا بشكل عام ، كان النشاط متماسكًا بشكل أفضل مما توقعته جهات الاتصال في السابق ، لا سيما في قطاع خدمات المستهلك”.
• “الدخل الحقيقي المتاح للأسر المعيشية يمكن أن يظل ثابتا على نطاق واسع في المدى القريب بدلا من أن ينخفض ​​بشكل كبير”.

وقد علق البنك على أن إلغاء الزيادة المقررة في فواتير الطاقة بقيمة 500 جنيه إسترليني في بداية أبريل سيساعد الأسر أيضًا.

ماذا يعني رفع سعر الفائدة في بريطانيا ؟

بالنسبة لقرضك العقاري

الأمر هنا متعلق بنوعية قرض الرهن العقاري الذي تحصلت عليه وميزاته وعيوبه, ولكن في المجمل تسير القروض بشكل متوازي من حيث الكلفة مع رفع سعر الفائدة في بريطانيا. فعندما يرتفع سعر الفائدة ترتفع كلفة القروض على الشخص المقترض ويصبح أمر سدادها أكثر صعوبة.

لكن كل هذا يتعلق بنوعية القرض والتسهيلات التي قدمها لك المصرف المقرض عند بداية القرض ومع رفع سعر الفائدة.

عادة ما ترتفع الرهون العقارية ذات المعدل المتغير القياسي (SVR) أيضًا – ولكن الأمر يرجع إلى المقرض الخاص بك من حيث تمريره لهذه الارتفاعات في سعر الفائدة في بريطانيا. وستكون عادةً في صفقة رهن عقاري من نوع SVR بعد انتهاء معدل الإصلاح أو التعقب.

إذا كان لديك رهن عقاري بسعر ثابت ، فلن يتغير السعر الخاص بك بينما لا تزال في صفقتك الحالية. ومع ذلك ، من المحتمل أن تدفع أكثر عندما تأتي إلى الرهن العقاري بسبب مقدار ارتفاع الأسعار – على الرغم من انخفاض الأسعار الثابتة.

متوسط معدلات الرهون العقارية

قبل رفع سعر الفائدة في بريطانيا مجددا كان متوسط معدلات الرهون العقارية الثابية ( 2 سنة و 5 سنة ) قد بلغ أدنى مستوى له في 6 أشهر في الاسبوع المنصرم.

بلغ متوسط ​​معدلات الرهون العقارية الثابتة لمدة سنتين وخمس سنوات أدنى مستوى له في ستة أشهر هذا الأسبوع ، وفقًا لـ MoneyFacts. وهي مؤسسة دراسات مالية بريطانيا تأسست بعام 1988.

وكان معدل سعر الفائدة في بريطانيا بما يخص قروض الرهن العقاري القصيرة ذات التسديد في عامين بالمتوسط ​​5٪ في شهر مارس اذار . في حين أن متوسط ​​المعدل لمدة خمس سنوات كان 5.32٪. لكن متوسط ​​المعدل القياسي المتغير (SVR) ارتفع بشكل مطرد وهو الآن 7.12٪.

وقالت أليس هاين ، محللة التمويل الشخصي في بيست إنفست:

• “حتى مع رفع سعر الفائدة في بريطانيا بمقدار 0.25 نقطة مئوية أخرى ، من المحتمل أن تنخفض معدلات الرهن العقاري الثابتة من هنا – على الرغم من ارتفاع التضخم ، فمن المرجح أن يتعامل المقرضون بحذر شديد.
• “في غضون ذلك ، مع استمرار رفع سعر الفائدة في بريطانيا والمتغيرة بسرعة ، وانتهاء صلاحية 1.4 مليون شخص مع صفقات أسعار ثابتة هذا العام لدخول سوق رهن عقاري مختلف تمامًا عن السوق الذي تركوه قبل عامين أو خمسة أعوام ، سيواجه العديد من المقترضين تكاليف سداد أقساط رهن عقاري أعلى بكثير.
• “يجب على المشترين الجدد وأولئك الذين يتطلعون إلى إعادة التمويل استشارة وسيط رهن عقاري مستقل لمساعدتهم في العثور على النوع المناسب من الرهن العقاري الأنسب لاحتياجاتهم.”
• إذا كنت مستأجرًا ، فقد تجد أن مالك العقار قد قرر زيادة الإيجار إذا ارتفع الرهن العقاري نتيجة لارتفاع السعر.
• بالنسبة لعقد الإيجار المتجدد ، لا يمكن للمالك عادةً زيادة إيجارك أكثر من مرة في السنة دون موافقتك.
• بالنسبة لعقد إيجار محدد المدة ، لا يمكن للمالك زيادة الإيجار إلا إذا وافقت على ذلك.
• إذا قلت لا ، فيمكنهم طرحها بعد انتهاء المدة المحددة.

بالنسبة للمال وللديون الخاصة

بطبيعة الحال مع رفع سعر الفائدة في بريطانيا سنشهد تغير في أسعار الفائدة على معظم بطاقات الائتمان. وفي السنوات الأخيرة ، بدأ بعض المقرضين في ربط أسعار بطاقات الائتمان الخاصة بهم بالسعر الأساسي.

إذا كان هذا هو الحال مع بطاقتك الائتمانية ، فإن المبلغ الذي تسدده في الفائدة سيرتفع إذا زاد السعر الأساسي. ويجب أن تحصل على إشعار لمدة 30 يومًا إذا كان سعر الفائدة الخاص بك يرتفع. كما أن أسعار بطاقات الائتمان أصبحت أكثر تكلفة بشكل عام.

هذا يعني أنك إذا حصلت على بطاقة جديدة اليوم ، فمن المحتمل أن تكون الصفقة التي تحصل عليها أسوأ مقارنة بما كان يمكن أن تحصل عليه قبل أكثر من عام.

وفقًا لـ Moneyfacts ، بلغ متوسط ​​معدل النسبة المئوية السنوية لبطاقات الائتمان 30.6٪ الشهر الماضي.

بالنسبة للمدخرات

وهذا الجانب المشرق من الموضوع لكن هناك جانب غير مشرق ترافق مع رفع سعر الفائدة في بريطانيا بما يخص المدخرات وعائدتها.

فمعدل سعر الفائدة لا يتماشى مع معدلات التضخم التي تفوقه بضعفين ( 10% الى 4,25% ). فمن حيث الشكل الظاهري مدخراتك تنمو بشكل افضل . لكن من حيث المضمون فهي تتأكل مع الوقت لأن ما يضيفه لك سعر الفائدة الجديد لا يغطي ارتفاع معدلات التضخم.

في الفيديو : أسعار الفائدة ترتفع مرة أخرى للمرة الحادية عشرة خلال 18 شهرًا 

أفضل معدلات الادخار

أفضل معدل ادخار في بريطانيا الآن هو 3.4٪ من Chip. فيما يوفر Barclays Rainy Day Saver 5.12٪ ، ويدفع الحساب الجاري Nationwide FlexDirect 5٪ ويدفع Santander Edge Saver 4٪.

تدفع الحسابات الثابتة أكثر ولكن معدل الفائدة الذي تحصل عليه لن يرتفع إذا كان هناك ارتفاعات مستقبلية في سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا. وأفضل صفقة بسعر ثابت هي 4.6٪ من Tandem لمدة خمس سنوات.

ومع ذلك ، يجب أن تضع في اعتبارك أن ارتفاع الأسعار لا يتم دائمًا تمريره على الفور. بحسب ما قال مايرون جوبسون ، كبير محللي التمويل الشخصي في Interactive Investor:

• “لا تُترجم أسعار الفائدة المرتفعة دائمًا إلى معدلات ادخار أعلى.
• “قد يستغرق الأمر شهورًا حتى تصل الزيادة في أسعار الفائدة إلى المدخرين – هذا إذا حدث ذلك أصلاً.
• “إن التسارع في وتيرة زيادات الأسعار يعني أن بعض مقدمي المدخرات ربما لا يزالون يلحقون بالارتفاعات السابقة في معدل الأساس.”

المصادر :

• صحيفة الميرور
• موقع MoneyFacts